Die Progression in der Unfallversicherung

Eine private Unfallversicherung leistet prinzipiell eine einmalige Kapitalzahlung, wenn eine versicherte Person durch einen Unfall einen bleibenden Personenschaden erleidet. Die Höhe der Kapitalzahlung hängt von der vereinbarten Versicherungssumme, dem Invaliditätsgrad und – falls vereinbart – der Progression ab. Die Gliedertaxe des Tarifs legt für jeden Körperteil oder Sinnes­organ einen bestimmten Invaliditäts­grad fest.

Wenn die Gliedertaxe beispielsweise für einen Daumen einen Invaliditätsgrad von 20 Prozent vorsieht und eine Versicherungssumme von 200.000 Euro ohne Progression vereinbart wurde, erhält der Versicherte 40.000 Euro. Ist ein geschädigter Körperteil noch teilweise funktionsfähig, berücksichtigt die Versicherung den Invaliditätsgrad anteilig. Da der finanzielle Bedarf mit steigendem Invaliditätsgrad jedoch überproportional wächst, kann eine sogenannte Progression – auch als „ansteigende Leistungskurve“ bezeichnet – vereinbart werden. Dabei steigt die Invaliditäts­leistung um einen festgelegten Prozentsatz progressiv an, bis sie den vereinbarten Endwert von z. B. 225 oder 500 Prozent der Versicherungs­summe erreicht.

Werden Versicherungssumme und Progression ausreichend hoch gewählt, kann die private Unfallversicherung dazu dienen, die nötigen Umbau- oder Pflegekosten zu bezahlen. Zudem lässt sich der Versicherungsschutz einer privaten Unfallversicherung problemlos durch Zusatzbausteine erweitern. Beispielsweise kann der Versicherte auch eine monatliche Unfallrente oder eine Todesfallleistung vereinbaren.

Bei einer Grundsumme von 100.000 € verändert die Progression die Auszahlung vor allem bei schweren Verletzungen mit hohem Invaliditätsgrad. Die folgenden Werte sind beispielhafte Modellrechnungen – tatsächliche Tarife können abweichen.